ฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่กังวลว่าเงินเดือน 20,000 บาท จะซื้อบ้านได้หรือไม่? กู้ได้แค่ไหน? ผ่อนต่อเดือนไหวไหม? บทความนี้จะช่วยคลายข้อสงสัย พร้อมแนะแนวทางการวางแผนการเงินเพื่อให้คุณก้าวสู่เป้าหมายได้
ประเมินความสามารถในการกู้
ก่อนที่จะคำนวณต้องทำความเข้าใจเบื้องต้นว่า การที่จะกู้ซื้อบ้านแต่ละครั้ง ทางธนาคารจะมีเกณฑ์การพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อดังนี้
ที่สำคัญคือ ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ จากนั้นก็นำมาคำนวณร่วมกับเงินเดือน จะได้ยอดที่ผ่อนชำระต่อเดือน ยกตัวอย่างเช่น
ผู้กู้มีเงินเดือน 20,000 บาท เมื่อนำมาคำนวณกับก้อนหนี้ 40% (ไม่มีภาระหนี้สิน) คือ 20,000 x 40% = 8,000 บาท
ส่วนวงเงินเฉลี่ยที่สามารถกู้ได้ เราสามารถคำนวณได้คร่าวๆ โดยใช้สูตรนี้
รายได้ของผู้กู้ x หนี้ 40% x 150 = วงเงินที่สามารถกู้ได้
นั่นคือ
ผู้กู้มีรายได้ 20,000 บาท x หนี้ 40% x 150 = 1,200,000 บาท
ดังนั้นเมื่อนำฐานเงินเดือนมาคำนวณคร่าวๆ แล้วจะมีวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ดังนี้
ที่มา : ธนาคาร ธอส https://blog.ghbank.co.th/calculation–for–house–loan/
อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้เป็นวงเงินเฉลี่ยที่นำมาใช้คำนวณคร่าวๆ เพื่อให้ผู้กู้นำไปใช้วางแผนทางการเงินก่อนกู้ซื้อบ้านเท่านั้น เพราะการกู้ซื้อบ้านจากธนาคารจะมีการนำปัจจัยอื่นๆ มาใช้ในการคำนวณร่วมด้วย ไม่ว่าจะเป็น อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร ณ เวลานั้น ระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้ หรือนโยบายการปล่อยสินเชื่อของแต่ละธนาคารที่แตกต่างกันไป
นอกจากนี้ ควรเคลียร์หนี้สินเดิมที่มีไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือสินเชื่อต่างๆ ให้มากที่สุดก่อนทำการกู้ซื้อบ้าน เพื่อมีความสามารถในการผ่อนบ้านได้สบายตัวขึ้น และไม่ทำให้ชีวิตลำบากจนเกินไปนั่นเอง ยิ่งถ้าเราผ่อนมากเท่าไร ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลง และหนี้ก็หมดเร็วขึ้นเท่านั้น